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신용점수에 영향을 주고 있는 요소들이지만 의외로 많은 분들이 잘 모르는 내용들에 대해서 소개드리려고 합니다. 나의 신용점수를 올리기 위한 방법을 꼭 끝까지 확인해 보시길 바랍니다.
신용점수는 상환 이력, 부채 수준, 신용거래 기간, 신용거래 형태 등 산정 기준에 영향을 주는 요인들이 다양한데요. 신용점수를 높이는 첫 단계는 바로 나의 신용점수를 확인하여 파악하는 것이 가장 먼저입니다. 신용조회는 점수평가에 영향을 미치지 않습니다. 오히려 금융감독원에서는 신용점수 조회를 적극 권장하고 있습니다. 신용점수를 자주 조회하면 신용관리에 더욱 관심이 있다고 판단하고 오히려 가삼점을 받을 수 있습니다. 아래 링크를 통해서 내 신용점수를 먼저 확인해 보시길 바랍니다.
의외로 잘 모르는 신용점수 올리는 방법
1) 신용카드 한도 소진율 30~50%의 수준으로 유지하기
신용카드 한도 소진율이란 신용카드의 이용 한도 중에서 실제로 사용한 금액의 비율을 말합니다. 흔히 한도소진율의 높고 낮음은 신용평가 점수와 관계없다고 생각하시는 분들이 많으실 텐데요. 현재는 한도소진율이 높다고 해서 신용점수 평가에 크게 영향을 미치지 않을 수 있지만 한도소진율을 너무 높지는 않게 유지해주시는 것이 신용거래 형태라는 산정 기준에서 좋은 점수를 얻으실 수 있습니다.
2) 신용카드 해지가 아닌 다른 신용카드로 변경하기
사용하지 않는 신용카드에서 매년 빠져나가는 연회비 때문에 해지하는 경우 있으실 겁니다. 신용카드를 해지하게 되는 경우에는 신용카드 한도 소진율이 높아지게 되고 또한 신용 거래 기록도 없어집니다. 또한 신용카드를 해지하거나 탈회를 하게 되는 경우에는 자신이 보유하고 있는 신용카드의 총한도도 같이 줄어들기 때문에 전체적인 한도소진율이 결국 높아져 신용점수 평가에 좋지 않은 영향을 줄 수 있습니다. 신용카드 해지시에는 신용거래 기록도 같이 삭제가 되는데, 발급받은 지 오래되어 사용기간이 긴 카드는 계속해서 유지하셔서 사용하는 게 오히려 좋습니다. 하지만 연회비를 매년 부담하는 것은 부담이 되시죠. 만약 매년 납부하시는 연회비가 높은 금액의 카드라면 같은 카드계열사에서 연회비가 낮은 카드로 해지가 아닌 변경으로 하시는 것이 오히려 더 좋으십니다.
3) 신용평가회사에서 실시하는 설문조사에 참여하기
'올크레딧'에서 실시하고 있는 설문조사에 참여하면 신용점수를 최대 30점까지 가산점 받으실 수 있습니다.
올크레딧 설문조사로 신용점수 30점 높이기 [설문조사 참여 바로이동]
4) 신용점수 조회 자주 하기
많은 분들이 신용점수를 조회하면 점수가 떨어진다고 잘못 알고 계신 분들이 많습니다. 금융감독원에서는 신용점수를 조회한다고 해서 신용점수에는 전혀 영향을 미치지 않는다고 2011년도에 밝혔는데요. 오히려 금융감독원에서는 신용점수 조회를 적극 권장하고 있습니다. 신용점수를 자주 조회하면 신용관리에 더욱 관심이 있다고 판단하고 오히려 가삼점을 받을 수 있습니다. 지금 내 신용점수가 궁금하다면 바로 확인해 보세요.
신용점수 산정 기준에 영향 요인
신용점수를 올리기 위해서는 신용점수 산정에 영향을 미치는 요인에 대해서 먼저 알아야 제대로 방법을 찾으실 겁니다.
1) 상환 이력 : 처음 실행이 된 시기부터 연체 없이 상환을 하는지 확인
2) 부채 수준 : 소득대비해서 현재 가지고 있는 채 부가 적정한 수준인지 비율로 환산
3) 신용거래 기간 : 짧은 기간 동안 다수의 건수가 생성되는지, 정상적으로 갚아나가는지 확인
4) 신용거래 형태 : 신용, 체크카드 거래내역은 어떤 형태를 가지고 있는지 확인
5) 비금융(KCB) : 연체 이력이 있는지 확인
신용점수를 평가하는 기관이 존재하고 있습니다. 많이들 들어보셨을 텐데요. 바로 올크레디트(KCB)와 나이스키지미(NICE)입니다. 이 두 기관은 신용점수를 산정하는 방식과 기준이 다릅니다. 어떠한 차이가 있는지 확인해 보겠습니다. 올크레디트와 나이스지킴이에서 신용점수를 산정할 때 사용하는 기준은 아래의 표와 같습니다.
올크레딧(KCB) | 나이스 지키미 | |||
일반(%) | 장기연체 경험(%) | 일반(%) | 장기연체 경험(%) | |
상환이력 | 21 | 32 | 29.7 | 47.8 |
부채수준 | 24 | 25 | 25.5 | 42.8 |
신용거래 기간 | 9 | 5 | 13.5 | 9.4 |
신용거래 형태 | 38 | 27 | 31.3 | - |
본인 직접등록정보 | 8 | 11 | - | - |
올크레딧과 나이스지키미에서 공통적으로 상환이력, 부채 수준, 신용거래 기관과 형태를 기준으로 점수를 산정하고 있습니다. 상환이력은 대출이나 할부금 등을 얼마나 잘 갚았는가를 보는 기준입니다. 여기에 KCB에서는 비금융까지 확인하여 점수를 산정하고 있습니다. 위의 요인들을 토대로 점수가 환산이 되게 됩니다.
신용점수를 올리는 방법에 대해서 모르셨던 내용이시라면 모두 확인하시고 신용점수를 올리는데 도움이 되셨으면 좋겠습니다. 한 번에 높은 점수로 올리는 것이 아닌 신용점수를 차곡차곡 모아서 쌓아 올리시면 더 좋은 금융 혜택 등을 모두 받으셨으면 좋겠습니다.